北京市最大POS機刷卡套現(xiàn)案 涉案金額近5億

千龍網(wǎng)北京2月22日訊 按照中央領(lǐng)導(dǎo)的批示，由公安部、中國人民銀行、審計署等部門聯(lián)合查辦的胡成等人非法刷卡套現(xiàn)案件，經(jīng)海淀檢察院知識產(chǎn)權(quán)檢察處審查完結(jié)，依法將胡成等人向海淀區(qū)人民法院提起公訴。

據(jù)介紹，2008年9月至2010年12月間，該案15名被告人在門頭溝區(qū)、大興區(qū)注冊成立20家公司企業(yè)，向建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行、中信銀行等4家銀行申領(lǐng)了37個POS機，通過網(wǎng)站發(fā)布廣告帖、回頭客介紹等方式收攬客戶，在海淀區(qū)百樂賓館、國海廣場等地，以獲取非法利益為目的，違反國家規(guī)定，以虛構(gòu)交易的方式，使用POS機為信用卡持卡人刷卡套現(xiàn)，累計刷卡套現(xiàn)近3萬5千筆，刷卡金額近5億元人民幣，非法獲利800余萬元。

海淀檢察院知識產(chǎn)權(quán)檢察處介紹，15名被告人均為社會閑散人員，其中有2人曾在商業(yè)銀行從事信用卡中心從事過業(yè)務(wù)員工作，1人為90后。上述被告人之間或為親屬、朋友協(xié)助主犯進(jìn)行刷卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，或通過本人刷卡行為相識并結(jié)合成團伙進(jìn)行刷卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，犯罪形式或個人單獨進(jìn)行或組成團伙分工合作進(jìn)行刷卡套現(xiàn)犯罪活動。

信用卡套現(xiàn)是指持卡人利用信用卡免息期的特點，規(guī)避銀行提現(xiàn)費用，不通過銀行柜臺和自助設(shè)備等正常渠道提取現(xiàn)金，而通過其他渠道將銀行給予的信用卡額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式提取。

本案犯罪嫌疑人作為套現(xiàn)中介人，在公司無實際經(jīng)營的情況下，事先申請安裝銷售點終端機（POS機），而后以虛擬交易的方式為信用卡持卡人提供套現(xiàn)服務(wù)。持卡人在POS機虛擬交易刷卡消費后，賬戶信息會傳送到銀聯(lián)，銀聯(lián)在處理后把信息發(fā)送給發(fā)卡行，發(fā)卡行則從持卡人賬戶上扣除相應(yīng)金額，并且把款項打入套現(xiàn)中介人開戶行賬戶，最后套現(xiàn)中介把現(xiàn)金支付給持卡人，完成套現(xiàn)。在套現(xiàn)過程中，本案套現(xiàn)中介人要向刷卡人收取刷卡套現(xiàn)金額1%-2%的手續(xù)費為自己獲利。

檢察官指出，此類犯罪危害了金融穩(wěn)定，使部分貨幣脫離銀行控制范圍，增加資金鏈安全風(fēng)險；放大了信貸風(fēng)險，當(dāng)持卡人無法償付信用卡透支額時，風(fēng)險最終將轉(zhuǎn)移到銀行身上，發(fā)卡銀行的經(jīng)營風(fēng)險將大大增加；造成了銀行損失，信用卡刷卡套現(xiàn)不需要交納手續(xù)費，對于銀行來說等于放出去了一筆無息貸款，給銀行帶來了應(yīng)收利潤損失；刺激了地下融資，套現(xiàn)在金融監(jiān)管體系外產(chǎn)生了巨大的現(xiàn)金流，且無法監(jiān)控，一定程度上刺激了地下融資的泛濫，為不正當(dāng)資金使用提供便利，同時降低宏觀調(diào)控的有效性和權(quán)威性；破壞了信用環(huán)境，由于可以獲得無風(fēng)險收益，將可能誘使更多POS機特約商戶從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，給社會信用環(huán)境造成破壞；誘發(fā)了新的犯罪發(fā)生，信用卡套現(xiàn)容易誘發(fā)信用卡詐騙、洗錢等各類犯罪行為，使無辜者蒙受損失。

為減少信用卡套現(xiàn)給我國金融等行業(yè)造成的危害，控制金融市場風(fēng)險，檢察機關(guān)將與相關(guān)職能部門積極配合，嚴(yán)厲打擊POS機刷卡套現(xiàn)犯罪，為金融市場的健康發(fā)展保駕護(hù)航。