洗錢案例分析4

銀行2.4億元存款這樣輕易被騙走

一伙人借融資之名，以高息為餌“釣”資金富余公司的胃口或許諾給拉款人好處費，為銀行拉存款并贏得銀行信任。然后他們再利用個別銀行的漏洞，采用偽造印鑒、轉賬憑證等手段從銀行轉走款項。

在不到一年時間里，該團伙共作案8起，涉案金額高達2.4億元。

日前，四川省成都市檢察院已對該團伙提起公訴，該團伙成員包括原成都市陸川投資管理有限公司董事長楊江風、總經(jīng)理盧家強、財務經(jīng)理余海以及四川金曉投資擔保有限公司經(jīng)理金春來等15人，其涉嫌的罪名有票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪、洗錢罪、虛報注冊資本罪、偽造公司印章罪、對公司人員行賄罪6項罪名。據(jù)悉，以洗錢罪罪名提起公訴，在四川省尚屬首例。

團伙成員“各有神通”

此案涉及人員多達15人，據(jù)承辦檢察官介紹，這15人“各有神通”。

楊江風，今年29歲，其父在眉山開了一家實業(yè)公司投資大型商場，無奈因經(jīng)營不善不能按時歸還銀行抵押貸款，而被相關部門將公司資產(chǎn)查封、凍結。為此，他來到成都找朋友融資“救急”，經(jīng)人介紹，他認識了盧家強。

盧家強，今年47歲，曾做過調(diào)酒師，后來辭職來到成都，自1998年以來一直在成都做金融“串串”，在“串”生意時結識了同是瀘州人的余海。

余海，今年35歲，先后在農(nóng)業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、華夏銀行等多家銀行就職，2004年8月從銀行辭職。由于熟悉銀行業(yè)務，與銀行關系融洽，辭職后他仍然在金融方面“串拉”生意，特別是給銀行拉了不少存款，為此銀行將他視為座上賓。2006年8月，華夏銀行成都分行蜀漢支行還將他正式聘為該行工作人員。

金春來，44歲，是四川金曉投資擔保有限公司經(jīng)理。該公司專業(yè)從事融資擔保、項目投資等業(yè)務，金春來手里掌握著許多金融人脈關系。

……

這些“志同道合”的人聚在了一起。

差點穿幫的第一筆“生意”

2005年下半年的一天，涂建國與金春來閑聊時，談及成都紅世股份有限公司是個有錢的“主”，而該公司的財務經(jīng)理黃健正好與涂認識，隨后涂建國找機會將金春來介紹給黃健。金春來了解了紅世公司情況后，與楊江風、盧家強、余海商定到紅世公司拉存款。

同年10月初，金春來約黃健見面，并假稱楊江風、盧家強同為金曉公司人員、余海則為“華夏銀行成都分行蜀漢支行的客戶經(jīng)理”，相識后，幾人商議若紅世公司在所指定的華夏銀行蜀漢支行存款2000萬元，即不僅可以獲得銀行既定利息，還可以獲取額外13%的高息。黃健向公司領導請示后，同意將款存入指定銀行。

10月13日，黃健來到華夏銀行蜀漢支行，余海熱情接待了黃健，美其名曰作為“大戶”，一切臨柜手續(xù)均由他這個“客戶經(jīng)理”代辦，在此過程中，余海用事先就刻好的假印鑒偷換了紅世公司的真印鑒。手續(xù)辦好后，紅世公司總經(jīng)理要求黃健第二天去驗證一下。

第二天，黃健以存1000元錢購買支票為由到柜臺辦理，結果被告知所出示印鑒與銀行的預留印鑒不符，他知道了該賬戶系用假印鑒所開，故提出暫時中止存款2000萬元。余海等人得知后，百般挽回，并許諾給黃個人好處費20萬元。于是，拿人手短的黃健將公司真印鑒印模提供給余海等人，余海又把這個印模交給了楊江風。很快，在10月底楊江風派人把2000萬元存款全部轉走。

拿到這筆款后，楊、盧、余還特地專門注冊成立了成都陸川投資管理有限公司，以方便日后轉款。

2005年11月，楊江風等人經(jīng)與黃健商議決定再向紅世公司借款700萬元使用一個月，并支付26萬元高息，黃健請示公司領導同意后將700萬元存入華夏銀行蜀漢支行，楊江風又派人用偽刻的紅世公司的銀行預留印鑒將這700萬元存款轉走。為了應對紅世公司，余海利用自己曾在銀行工作的經(jīng)驗偽造了銀行對賬單和利息單交給了黃健。

兩筆存款到期后，楊江風等人為掩蓋非法轉走紅世公司存款的事實，用騙取其他公司的資金歸還了紅世公司存款。

引存最“牛”一筆8000萬元

今年44歲楊仕明于2005年3月花5萬元找到一家代理公司，在四川省工商局虛假注冊成立了注冊資金為1000萬元的四川蜀港投資有限公司，并擔任公司法定代表人。

楊仕明在偶然機會與金春來相識，他稱有辦法將省煙草公司大額資金引存到銀行，金春來當然不放過這個好機會。2006年1月，金春來引薦盧家強等人認識了楊仕明，經(jīng)商議說定由楊仕明引存四川省煙草公司資金8000萬元到某銀行，并答應支付800萬元的好處費。楊江風等安排人為煙草公司開戶。不料，因款額巨大，省煙草公司提出要轉存為定期，這使得楊江風等人未轉成此款。

款沒轉成，沒得到好處費的楊仕明很是惱怒，責怪為什么不做成A、B單，即陰陽單，在銀行存活期，給煙草公司的是假定期存單，這樣就可以蒙騙煙草公司及銀行，使該筆資金能轉走使用。

一語驚醒夢中人。2006年6月余海等人又再次商議，由楊仕明負責將煙草公司資金8000萬元轉存入華夏銀行蜀漢支行，再由余海冒充華夏銀行蜀漢支行客戶經(jīng)理提供上門開戶服務，并順利偷拿走煙草公司印鑒片交給楊江風。之后，楊江風使用偽造的支票將煙草公司8000萬元存款中的6500萬元轉入楊仕明的四川蜀港公司。

事成后，楊仕明不僅如愿獲得了800萬元的好處費，還得到了一輛價值80萬元的奧迪車。

該團伙所作8起案件大都是這樣的模式：從公司游說拉款——到銀行(或上門)辦理開戶手續(xù)——途中偷(換)印鑒——找人偽刻印鑒——從銀行非法轉款，全案涉及被騙款項金額高達2.4個億，“受災”最重的是華夏銀行成都分行蜀漢支行，被騙達1.4億余元。案發(fā)后，經(jīng)成都市公安機關的努力，已追回1億余元，但尚有近1億元的損失仍未挽回。

據(jù)該案承辦檢察官介紹，這伙騙子有他們的聰明之處，譬如他們找人偽刻的印章仿真度極高。但騙術其實并不算高明，只要存款單位和銀行嚴格執(zhí)行相關金融管理法規(guī)和制度，騙子的伎倆就不會輕易得逞。不高明的騙術之所以屢屢奏效，承辦檢察官指出其中“奧妙”，那就是一些存款單位一味追求高息而對巨額款項不問去向，這為騙子提供了施騙的“沃土”；而銀行之間的惡性競爭，導致一味追求存款額度，使工作人員不嚴格履行金融法規(guī)和銀行管理制度，甚至個別銀行人員收受賄賂后還為犯罪分子提供方便。