過去幾年，虛擬貨幣的使用迅速擴張，甚至被一些投資者吹捧為未來的貨幣。而自由儲備公司的遭遇，說明虛擬貨幣已進(jìn)入美國監(jiān)管機構(gòu)的“法眼”。
《國際先驅(qū)導(dǎo)報》記者 樊宇 發(fā)自華盛頓
美國檢方近日對一家在哥斯達(dá)黎加注冊的公司Liberty Reserve（“自由儲備”）提起訴訟，指控這家名義上以提供在線貨幣轉(zhuǎn)賬服務(wù)為主的機構(gòu)，實則在幫助世界各地的犯罪分子洗錢。
按照檢察官的說法，自由儲備公司給用戶提供的唯一“自由”，就是自由地犯罪。
為洗錢而生
自由儲備是一個在線貨幣轉(zhuǎn)賬公司，主要利用內(nèi)部賬戶和一個開展“第三方”金錢匯兌業(yè)務(wù)的中介機構(gòu)，組成的虛擬貨幣網(wǎng)絡(luò)，幫助用戶轉(zhuǎn)移資金。
根據(jù)美國財政部提供的文件，自由儲備公司成立于2001年，目前在全球擁有超過百萬個賬戶，其中，在美國擁有約20萬個賬戶。2006年至2013年5月間，該公司估計通過約5500萬筆轉(zhuǎn)賬操作幫助犯罪分子“漂白”非法所得，涉及金額高達(dá)60億美元（1美元約合6.17元人民幣）。
自由儲備公司運營的在線金融網(wǎng)絡(luò)遍及全球，為各類在線犯罪活動提供便利，其中包括信用卡詐騙、竊取個人信息、投資欺詐、電腦侵入、兒童色情及毒品販運。
如果說第三方支付平臺“Paypal”（貝寶）的出現(xiàn)，改變了人們的購物方式，促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)購物的蓬勃發(fā)展，那么自由儲備銀行則為犯罪分子提供了便利的金融平臺。美國紐約南區(qū)地方法院法官普利特•巴拉拉，把自由儲備公司稱為全球最大的違法交易支付處理平臺。
根據(jù)美國財政部下屬打擊洗錢的“金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)”提供的報告，自由儲備銀行吸引犯罪分子的最大特點就是其操作的匿名和不可追蹤性，為犯罪分子提供了“理想的”金融平臺。
仔細(xì)分析自由儲備的運營模式就會發(fā)現(xiàn)，這是一家為洗錢而生的機構(gòu)。任何人只要在自由儲備銀行網(wǎng)站上注冊，就可以通過銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存款或支票等形式向第三方貨幣兌換機構(gòu)注入資金，然后通過貨幣轉(zhuǎn)換系統(tǒng)將轉(zhuǎn)入的資金變成虛擬貨幣，如自由儲備歐元和自由儲備美元等，這些虛擬貨幣都和實際的歐元和美元存在一定的匯率關(guān)系。
然后第三方兌換機構(gòu)將這樣的虛擬貨幣轉(zhuǎn)移至該用戶在自由儲備銀行的賬戶中。當(dāng)需要提取資金時，用戶通知自由儲備銀行將賬戶上以虛擬貨幣形式存在的資金再次轉(zhuǎn)入第三方兌換機構(gòu)，從而將虛擬貨幣轉(zhuǎn)換成需要的幣種。最后，再以轉(zhuǎn)賬等形式將資金轉(zhuǎn)至用戶的其他銀行戶頭。這樣“一來一去”就可把錢在全球范圍內(nèi)轉(zhuǎn)移。
賬號、注冊地址全是假的
自由儲備公司的注冊用戶可以開啟無限多個賬戶，且內(nèi)部各賬戶間可自由轉(zhuǎn)賬。這種轉(zhuǎn)賬是匿名的，收款人只能看到轉(zhuǎn)入方的賬戶號碼。如果額外繳納費用，相關(guān)信息也可以被抹掉，操作甚至可以不留任何痕跡。而且自由儲備公司賬戶所有的操作不可撤銷，這樣有意而為的規(guī)定更方便犯罪分子進(jìn)行欺詐。
自由儲備在世界各地?fù)碛斜姸喾种Вㄟ^向用戶收取“轉(zhuǎn)入”和“轉(zhuǎn)出”的手續(xù)費而獲利。
根據(jù)介紹，在該公司開戶并開通交易功能，用戶需要提供一個姓名、地址、出生日期。但是檢方稱自由儲備永遠(yuǎn)不會要求用戶證明自己的身份，甚至允許以“俄羅斯•黑客”“黑客•賬戶”這樣的假名開立賬號，一個名為“喬•博格斯”的開戶人，注冊地址居然是“紐約州烏有市假冒大街123號”。
開展金錢匯兌的中介金融機構(gòu)，是自由儲備公司業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)的核心。而根據(jù)美國檢方的介紹，這些機構(gòu)大多位于馬來西亞、尼日利亞和越南等國的非法機構(gòu)，連聯(lián)系人信息都空缺，而且有意模糊其注冊地址，有些還特意通過第三方托管服務(wù)來注冊域名。這些機構(gòu)通過提供這些類似中介的服務(wù)，從中收取“傭金”。
自由儲備創(chuàng)始人阿瑟•布多夫斯基近日在西班牙馬德里被捕，美國聯(lián)邦檢察官已經(jīng)向包括他在內(nèi)的7個人提出指控，指控他們幫助犯罪分子洗錢及運營未經(jīng)許可的貨幣轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
布多夫斯基選擇將自由儲備公司注冊在哥斯達(dá)黎加也絕非巧合。據(jù)美國財政部的調(diào)查結(jié)論性文件，哥斯達(dá)黎加是很多外國公司首選的貨幣中轉(zhuǎn)地。這里的洗錢活動十分猖獗，盡管政府不斷加大打擊力度，但仍存在著不少非法的地下匯款公司。此外，因為哥斯達(dá)黎加與美國之間沒有簽署雙邊法律援助協(xié)議，因此把公司設(shè)在哥斯達(dá)黎加利于逃避美國監(jiān)管部門的追查。
虛擬監(jiān)管敲響警鐘
美國財政部在一份相關(guān)聲明中說，這是美國財政部第一次使用“愛國者法案”中的311條款向虛擬貨幣提供者發(fā)起洗錢調(diào)查。
美財政部負(fù)責(zé)反恐和金融情報的副財長戴維•科亨說，財政部準(zhǔn)備好與一切非法金融行為作斗爭，無論是國內(nèi)還是國外，無論是傳統(tǒng)領(lǐng)域還是來依托于互聯(lián)網(wǎng)。
自由儲備公司垮臺，將更多關(guān)注引向與網(wǎng)絡(luò)和虛擬貨幣相關(guān)的政府金融監(jiān)管的灰色地帶。針對這次可能是史上規(guī)模最大的跨國洗錢訴訟案，美國國稅局犯罪調(diào)查處處長理查德•韋伯意味深長地表示：“我們現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入洗錢的網(wǎng)絡(luò)時代。”
過去幾年，虛擬貨幣的使用迅速擴張，甚至被一些投資者吹捧為未來的貨幣。而自由儲備公司的遭遇，說明虛擬貨幣已進(jìn)入美國監(jiān)管機構(gòu)的“法眼”。
實際上，自由儲備不是近期卷入犯罪活動的唯一一家虛擬貨幣兌換機構(gòu)。5月份，美國國土安全部調(diào)查人員指認(rèn)虛擬貨幣兌換機構(gòu)Mt.Gox涉嫌在美國無照經(jīng)營貨幣轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，凍結(jié)其在美國分支的兩個銀行賬戶。Mt.Gox是全球最大的比特幣交易平臺，總部設(shè)在日本首都東京。
盡管金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)的負(fù)責(zé)人表示自由儲備公司的案例不宜過分解讀，監(jiān)管機構(gòu)不會因為一家公司的行為而對某個行業(yè)產(chǎn)生偏見。但法律界人士認(rèn)為，這一案件對被稱為“匿名數(shù)字現(xiàn)金”的比特幣來說，不啻是一記警鐘。畢竟虛擬貨幣使用起來的隱匿性，容易被犯罪分子利用，所以“比特幣”發(fā)展勢頭越迅猛，就越容易受到犯罪分子“青睞”。
美國財政部的金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)3月份曾在一份聲明中說，虛擬貨幣兌換機構(gòu)必須與其他金融機構(gòu)遵守同樣法規(guī)，包括監(jiān)督并向政府報告客戶的可疑行為。美國聯(lián)邦調(diào)查局先前也發(fā)布報告，要求虛擬貨幣交易平臺警惕犯罪集團利用“比特幣”等虛擬貨幣在全球范圍內(nèi)秘密轉(zhuǎn)移資本。為應(yīng)對調(diào)查，Mt.Gox5月30日出臺新規(guī)，要求所有用戶賬戶“驗明正身”，上傳用戶身份文件后才可繼續(xù)在交易平臺存取美元。