“洗錢”這個詞大家都聽過,但大部分人對它的概念可能只停留在“危險”“神秘”“遙遠(yuǎn)”這些印象上。但洗錢究竟是什么,跟我們有什么關(guān)系,很少有人弄明白,今天富二就化身法律科普小天使來給客官們普及一下~
一、什么是洗錢
1. 錢真的可以洗嗎?
早在金屬鑄幣年代,精明的商人用化學(xué)藥劑清洗掉金屬鑄幣上的污漬,以便再次使用。這是洗錢的最初含義,與犯罪無關(guān)。
2. “洗錢”和洗衣店有關(guān)嗎?
20世紀(jì)20年代美國芝加哥的犯罪集團(tuán),想把通過毒品、武器和酒類走私獲得的非法收入合法化,于是開設(shè)了洗衣店,把販賣毒品所得的收入混入洗衣店的收入向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報納稅,以掩飾非法收入的來源和性質(zhì)。
3. “洗錢”的引申意義
在關(guān)于20世紀(jì)70年代“水門事件”的出版物中,當(dāng)事人利用銀行轉(zhuǎn)賬的方式提供、轉(zhuǎn)移非法資金的行為被稱為“洗錢”,由此該詞的引申意義被正式確立:用于隱藏、掩飾犯罪所得及其收益的行為。
4. “洗錢”的現(xiàn)代意義
將非法所得合法化的行為,主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益,通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì),使其在形式上合法化。
二、“洗錢”手法
為了漂白“黑錢”,不法分子絞盡腦汁,當(dāng)前國內(nèi)外的洗錢活動主要有六種手段。
1、互聯(lián)網(wǎng)
2、金融體系
3、地下錢莊
4、進(jìn)出口貿(mào)易
5、現(xiàn)金走私
6、投資行為
三、“洗錢”主要針對哪些犯罪產(chǎn)生的收益
毒品犯罪
黑社會性質(zhì)的組織犯罪
恐怖活動犯罪
走私犯罪
貪污賄賂犯罪
破壞金融管理秩序犯罪
金融詐騙犯罪
四、為什么要反洗錢?
洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融欺詐等嚴(yán)重犯罪,擾亂正常的社會經(jīng)濟(jì)秩序,破壞社會公平競爭,甚至影響國家聲譽(yù),因此,我們依法采取大額和可疑交易監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項(xiàng)反洗錢措施,預(yù)防和打擊洗錢犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。
五、“洗錢”離我們有多近
洗錢在很多人心里只停留在影視作品或是普法宣傳的概念,多數(shù)人印象中應(yīng)該是那些干“大買賣”的人才有可能洗錢。事實(shí)上,“反洗錢”與我們的日常經(jīng)濟(jì)生活密切相關(guān)。從小處看,它關(guān)系到個人身份證的盜用、冒名開戶、轉(zhuǎn)賬提現(xiàn);在商業(yè)合同的簽訂、商鋪和住房的購買等行為中,洗錢犯罪與“反洗錢”的博弈、較量時刻都在進(jìn)行著。從大處看,洗錢犯罪不但助長和滋生腐敗,造成社會的不公平;同時還與恐怖活動相關(guān),對社會穩(wěn)定、人民生命財產(chǎn)安全造成巨大危害。
案例一:金融賬戶很重要,不租不借保管好
李某開設(shè)空殼公司,讓員工昌某在多個銀行開設(shè)賬戶,以高利息為誘餌向社會公眾募集資金。公司收到多筆投資款項(xiàng)后,公司借用員工昌某銀行卡匯集資金。不久后,李某攜款潛逃,昌某被拷上手銬。(不該將個人銀行卡借給公司)
案例二:三方賬戶自己用,勿幫他人藏資金
曹某販賣毒品,通過手機(jī)微信向多人收取毒資,并將錢存入妻子楊某微信賬戶。不久后,曹某因販賣毒品被捕,楊某因涉嫌毒品洗錢被檢察院起訴。(第三方平臺賬戶和個人銀行賬戶同等重要)
案例三:借口情誼轉(zhuǎn)資金,背后實(shí)情要小心
劉某收取大額賄賂資金后,委托好友陳某以陳某的名義提起購買房產(chǎn),并給予好處費(fèi)。不久后,劉某因貪污受賄罪被逮捕,陳某因涉嫌洗錢被檢察院起訴。(代持他人非法所得,也可能參與洗錢)
六、反洗錢與保護(hù)個人隱私
金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識別時會要求我們提供一系列資料,我們的信息會不會被泄露呢?
不會的。《中華人民共和國反洗錢法》重視保護(hù)個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密。該法規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)對履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息,應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定,不得向任何單位和個人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調(diào)查;司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。
七、富國基金反洗錢溫馨提示
1、主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別
2、不出租出借身份證件
3、不出租出借或者出賣自己的賬戶、銀行卡和U盾
4、遵守賬戶實(shí)名制,做守法好公民
5、防范電信詐騙、非法傳銷
6、不受高額回報利誘,不參與或使用非法金融服務(wù)
7、不要用自己的賬戶替他人轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)
8、不要為身份不明的人員代辦金融業(yè)務(wù)
9、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
10、支持國家反洗錢工作,保護(hù)自己
11、勇于舉報洗錢和恐怖融資活動,維護(hù)社會公平正義