我們常說(shuō)要做好投資理財(cái)，卻很少正視理財(cái)?shù)淖罱K目的是為了什么？投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，第一保障消費(fèi)，因?yàn)檫^(guò)去11年居民年均消費(fèi)性支出增長(zhǎng)6.53%；第二保障更好的消費(fèi)，因?yàn)檫^(guò)去12年牛肉價(jià)格年均復(fù)合上漲8.18%，財(cái)富增速還得跑贏牛肉價(jià)格增速才行；第三，漫步人生路，要規(guī)劃長(zhǎng)遠(yuǎn)，慢慢變富。
而今天我們討論的話題，正是關(guān)于存錢與理財(cái)這件事兒。
都5月了，客官你的錢袋子怎么樣了？統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年北上杭廣人均住戶存款超12萬(wàn)元，其中，北京最高，人均存款超22萬(wàn)元，上海人均存款超過(guò)17萬(wàn)元，杭州、廣州人均存款均超過(guò)12萬(wàn)元。
住戶存款：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)信用方式吸收的居民儲(chǔ)蓄存款及通過(guò)其他方式吸收的由住戶部門(mén)（由住戶和為其服務(wù)的非營(yíng)利機(jī)構(gòu)組成的部門(mén)）支配的存款。除了信用方式以外，金融機(jī)構(gòu)吸收存款的方式還包括保證金存款以及委托業(yè)務(wù)在銀行的沉淀資金。相對(duì)而言，住戶存款更能真實(shí)反映居民荷包的厚度。
看到這組數(shù)據(jù)，富二看了看荷包，又看了看富錢包，不得不深思，錢到底是存著好還是拿去理財(cái)好？
客官不妨看看這組數(shù)據(jù)：
4月大行紛紛下調(diào)1年期以上和大額存單利率。
央行發(fā)布2022年第一季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告指出，從實(shí)際情況看，工農(nóng)中建交郵儲(chǔ)等國(guó)有銀行和大部分股份制銀行均已于4月下旬下調(diào)了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率。根據(jù)最新調(diào)研數(shù)據(jù)，4月最后一周（4月25日-5月1日），全國(guó)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)生存款加權(quán)平均利率為2.37%，較前一周下降10個(gè)基點(diǎn)。
關(guān)于物價(jià)與消費(fèi)，我們看看這組數(shù)據(jù)，或許更能體會(huì)：
過(guò)去12年，牛肉的年復(fù)合上漲速度是8.18%，過(guò)去11年，城鎮(zhèn)居民家庭人均消費(fèi)支出復(fù)合增長(zhǎng)速度達(dá)6.53%。不做好理財(cái)，可能我們吃牛肉都得掂量掂量錢包厚度啦~
數(shù)據(jù)來(lái)源：農(nóng)業(yè)部，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局，截至2021-12-31
兩相比較下，一方面物價(jià)"溫和"上漲了，另一方面，存款利率下調(diào)了。在當(dāng)下，財(cái)富的保值增值僅靠?jī)?chǔ)蓄是不夠的，我們置身在這樣特殊的大環(huán)境下，財(cái)富的保值增值更需要仔細(xì)規(guī)劃、長(zhǎng)久部署。
以往居民財(cái)富大都以投資不動(dòng)產(chǎn)為主，其次從金融資產(chǎn)的分布來(lái)看，銀行存款、理財(cái)、公募基金、資管、信托是居民的主要選擇。
據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，截至2019年，中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)以實(shí)物資產(chǎn)為主，住房占比近七成；99.7%的家庭擁有金融資產(chǎn)，戶均金融資產(chǎn)64.9萬(wàn)元，占家庭總資產(chǎn)的20.4%，占比較低。中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭金融資產(chǎn)的分化程度更明顯；居民投資偏穩(wěn)健，家庭無(wú)風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)持有率高；高資產(chǎn)、高學(xué)歷家庭參與風(fēng)險(xiǎn)金融市場(chǎng)的意愿更強(qiáng)，金融資產(chǎn)表現(xiàn)形式更加多元化。
數(shù)據(jù)來(lái)自：《2019年中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查》
隨著房地產(chǎn)的黃金時(shí)代遠(yuǎn)去，中高風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者開(kāi)始尋找新的投資標(biāo)的，開(kāi)始向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，其中，權(quán)益市場(chǎng)高收益高波動(dòng)高彈性，成了中高風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的重要的選項(xiàng)。另一方面，投資者從過(guò)去剛兌型理財(cái)產(chǎn)品中大量釋放，不少穩(wěn)健型投資者開(kāi)始尋找新的穩(wěn)定風(fēng)格類產(chǎn)品。
普通人如何管理好自己的錢袋子，不讓資產(chǎn)縮水呢？歸根到底，提前做好資產(chǎn)配置。
資產(chǎn)配置是天底下唯一免費(fèi)的午餐，這句話放在當(dāng)下仍舊適用。
當(dāng)前市場(chǎng)仍處于震動(dòng)中，但市場(chǎng)經(jīng)過(guò)前期的調(diào)整，估值已經(jīng)相對(duì)便宜，與此同時(shí)，不少投資者的投資意愿也進(jìn)入冷淡期。在冷淡期選擇投入，總好過(guò)在狂熱時(shí)跟風(fēng)買入。都說(shuō)選擇比努力重要，事實(shí)上，能在狂熱時(shí)冷靜，在冰點(diǎn)時(shí)理性也很重要。
具體如何做好資產(chǎn)配置？在前期的《圖說(shuō) | 投資太磨人，給你13個(gè)堅(jiān)持下去的理由！》中，我們?cè)缫压即鸢福?/span>
最后，也是非常重要的一點(diǎn)：公募基金仍是非常好的資產(chǎn)配置選項(xiàng)。wind數(shù)據(jù)顯示，截至2022年3月31日，近10年股票型基金總指數(shù)、偏股混合型指數(shù)平均年化收益率為10.93%、12.43%，固收類資產(chǎn)的表現(xiàn)也不逞多讓，混合債券型二級(jí)基金指數(shù)、偏債混合型基金指數(shù)的平均年化收益率分別為6.60%、7.36%。
拉長(zhǎng)時(shí)間維度來(lái)看，公募基金的投資實(shí)力或許可以較好地滿足投資者跑贏通脹、資產(chǎn)保值增值的需求。
注：文中提及的住戶存款數(shù)據(jù)來(lái)自第一財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)自各省份城市及直轄市國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)。
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客官你的資產(chǎn)配置是怎么樣的？對(duì)于存錢與理財(cái)是如何分配？歡迎在文末留言分享~
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